Ce este EURIBOR și cum îți influențează creditele?

Dacă ai un credit în euro sau te gândești să contractezi unul, cu siguranță ai auzit termenul EURIBOR.

Indicele EURIBOR este folosit de bănci pentru a calcula dobânzile variabile și poate avea un impact direct asupra ratelor lunare pe care le plătești.

În continuare, vei afla ce înseamnă indicele EURIBOR, cum se calculează, care sunt tipurile de rate EURIBOR și de ce este esențial să îl urmărești constant.

Ce este EURIBOR?

EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) este rata medie a dobânzilor la care un grup de bănci europene de referință sunt dispuse să își ofere împrumuturi între ele pe termen scurt.

Indicele EURIBOR este calculat și publicat zilnic de European Money Markets Institute (EMMI) și reprezintă unul dintre cei mai importanți indicatori ai pieței financiare europene.

Pe scurt, EURIBOR este indicele de referință pentru multe credite în euro, inclusiv credite ipotecare, de nevoi personale sau pentru companii.

Cum se calculează indicele EURIBOR?

EURIBOR se stabilește zilnic pe baza ofertelor de finanțare dintre băncile europene de top. Nu este o valoare fixă, ci variază în funcție de:

• politica monetară a Băncii Centrale Europene (BCE),
• inflație,
• condițiile de pe piața interbancară.

Există mai multe maturități pentru care se calculează EURIBOR:

• 1 săptămână,
• 1 lună,
• 3 luni,
• 6 luni,
• 12 luni.

De exemplu, când vezi termenul „EURIBOR 3M” sau „indice EURIBOR la 3 luni”, acesta arată dobânda medie pentru împrumuturile dintre bănci pe o perioadă de 3 luni.

Tipuri de rate EURIBOR

Cele mai utilizate în credite sunt:

• EURIBOR 3 luni – folosit des pentru creditele ipotecare și de nevoi personale,
• EURIBOR 6 luni – mai stabil, dar cu ajustări mai rare,
• EURIBOR 12 luni – aplicat pentru anumite produse bancare cu dobânzi revizuite anual.

Diferența dintre ele este dată de perioada de actualizare a dobânzii: la 3 luni, 6 luni sau 1 an.

Evoluția istorică a EURIBOR

Indicele EURIBOR a avut variații semnificative de-a lungul timpului.

• În perioada 2016–2021, EURIBOR a fost negativ, ceea ce a redus costul creditelor în euro.
• După 2022, odată cu creșterea inflației și majorarea dobânzii de referință de către BCE, EURIBOR a intrat pe teritoriu pozitiv și a urcat constant.

Evoluția sa este un indicator important al stării economice și al politicii monetare europene.

Cum influențează EURIBOR ratele creditelor tale?

Dobânzile la creditele cu rată variabilă se calculează astfel:

Dobândă = marjă fixă a băncii + indice EURIBOR

Exemplu:

• Marjă bancă: 3%
• EURIBOR 6M: 2,5%
• Dobânda totală: 5,5%

Dacă EURIBOR crește, dobânda totală urcă automat, iar rata lunară devine mai mare. În schimb, o scădere a EURIBOR îți poate reduce semnificativ costul creditului.

EURIBOR vs. ROBOR vs. SOFR

Pentru o mai bună înțelegere, este utilă comparația între indici:

• EURIBOR – pentru credite în euro, calculat pe piața interbancară europeană.
• ROBOR – pentru credite în lei, indice specific României.
• SOFR – indice american care a înlocuit LIBOR pentru credite în dolari.

Astfel, fiecare monedă are un indice de referință propriu.

Cum poți verifica zilnic rata EURIBOR?

Dacă vrei să știi „cât este EURIBOR astăzi”, poți consulta:

• site-ul European Money Markets Institute (EMMI),
• publicațiile oficiale ale Băncii Centrale Europene,
• secțiunile dedicate din site-urile băncilor comerciale.

Astfel, vei fi mereu informat cu privire la cotațiile zilnice EURIBOR.

EURIBOR este unul dintre cei mai importanți indici financiari pentru cei care au sau intenționează să ia credite în euro. El reflectă starea pieței interbancare și are un impact direct asupra dobânzilor variabile.

Monitorizarea lui constantă îți poate oferi avantaje semnificative atunci când negociezi sau refinanțezi un credit.

Sfat practic: verifică evoluția EURIBOR înainte de a contracta un credit sau înainte de a lua decizia de refinanțare.

Întrebări frecvente despre EURIBOR (FAQ)