ROBOR, sau Romanian Interbank Offered Rate, reprezintă rata dobânzii la care băncile românești se împrumută între ele pe piața interbancară.
Indicele ROBOR joacă un rol esențial în economia românească, fiind utilizat ca reper pentru calculul dobânzilor variabile la creditele în lei, mai ales pentru cele contractate înainte de mai 2019.
Definiție ROBOR
Conform Wikipedia, ROBOR este rata medie a dobânzii la care băncile se împrumută între ele în lei.
Practic, atunci când o bancă are nevoie de lichidități pe termen scurt, poate apela la alte bănci, iar dobânda la care se face acest împrumut este reflectată de ROBOR.
Scop ROBOR
ROBOR are rolul de indice de referință pe piața monetară interbancară din România.
Pentru populație, acesta devine relevant în special în calculul dobânzilor variabile la creditele în lei.
În mod particular, toate creditele contractate înainte de mai 2019 își calculează dobânda în funcție de ROBOR, ceea ce îl face extrem de important pentru debitori.
Cum se calculează ROBOR?
ROBOR este calculat zilnic de către Banca Națională a României (BNR).
Formula presupune media aritmetică a cotațiilor oferite de un grup de bănci selectate de BNR, ceea ce face ca indicele să reflecte fidel costul real al banilor pe piața interbancară.
Importanța ROBOR
ROBOR este un element cheie în stabilirea dobânzilor variabile. Mai exact, dobânda finală plătită de client = marja fixă a băncii + valoarea ROBOR.
De aceea, orice creștere sau scădere a ROBOR se reflectă direct în ratele lunare ale creditelor populației și ale companiilor.
Un reper important în evoluția acestui indicator este minimul istoric al ROBOR 3M: 0,68%, atins pe 27 septembrie și 14 octombrie 2016.
Atunci când valoarea ROBOR scade, și ratele creditelor în lei devin mai mici, întrucât dobânda totală suportată de debitori se reduce.
Evoluția ROBOR și apariția IRCC
Începând cu mai 2019, a fost introdus IRCC – Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor.
Indicele IRCC a devenit reper pentru creditele noi, fiind considerat mai stabil și mai puțin volatil decât ROBOR.
Totuși, pentru creditele contractate anterior, ROBOR rămâne reperul de calcul.
Tipuri de ROBOR
Există mai multe tipuri de ROBOR, diferențiate după perioada de referință:
- ROBOR la 3 luni – folosit frecvent la creditele ipotecare;
- ROBOR la 6 luni – utilizat pentru alte tipuri de împrumuturi;
- Alte scadențe (la o lună, la 9 luni, la 12 luni) – folosite în tranzacțiile dintre bănci.
Impactul ROBOR asupra populației
Modificările ROBOR au un impact direct asupra ratelor lunare ale românilor care au credite cu dobândă variabilă.
Dacă ROBOR crește, crește și rata lunară; dacă scade, ratele devin mai mici.
Astfel, ROBOR este un indicator urmărit cu atenție atât de către economiști, cât și de către debitori.
ROBOR nu este doar un indice tehnic al pieței interbancare, ci un reper care influențează buzunarele a sute de mii de români.
Deși pentru creditele noi a fost înlocuit de IRCC, pentru multe credite active rămâne un factor determinant al costului total al împrumutului.
Evoluția sa depinde de condițiile economice generale, politica monetară a BNR și echilibrul dintre cererea și oferta de lichidități din sistemul bancar.
