Avans credit ipotecar: ce trebuie să știi înainte să aplici?

Te gândești să cumperi o locuință cu ajutorul unui credit ipotecar?

Unul dintre cele mai importante aspecte de care trebuie să ții cont este avansul. Cât trebuie să plătești din start, care este avansul minim, cum diferă în funcție de tipul locuinței sau dacă este a doua achiziție?

Vei găsi toate răspunsurile în acest ghid complet și actualizat pentru 2025.

Ce înseamnă avans la credit ipotecar?

Avansul la creditul ipotecar este suma de bani pe care trebuie să o plătești din propriile resurse, înainte ca banca să îți acorde finanțarea. Cu alte cuvinte, este contribuția ta proprie la achiziția locuinței.

De exemplu, dacă apartamentul pe care vrei să-l cumperi costă 100.000 euro, iar banca cere un avans de 15%, va trebui să achiți 15.000 euro din fonduri proprii. Restul de 85.000 euro vor fi acoperiți de bancă prin credit ipotecar.

Ce avans trebuie pentru credit ipotecar în 2025?

Valoarea avansului minim pentru un credit ipotecar în România variază în funcție de mai mulți factori:

✅ Conform normelor BNR (Banca Națională a României):

• Avans minim 15% – pentru credite în lei, pentru prima locuință (de obicei).
• Avans minim 25% – 40% – pentru credite în valută (euro), în funcție de veniturile în valută ale solicitantului.

✅ În practică, băncile pot impune:

• Avans între 15% și 25% pentru apartamente noi sau vechi.

📌 Sfat: Înainte să semnezi antecontractul, consultă-te cu un broker de credite ipotecare pentru a afla sigur cât este avansul necesar pentru locuința dorită.

Avans credit ipotecar pentru a doua casă

Dacă nu ești la prima achiziție de locuință, băncile pot impune un avans mai mare.

🏡 A doua casă = risc mai mare pentru bancă

📌 Dacă ai deja o proprietate și vrei să accesezi un al doilea credit ipotecar, ia în calcul și evaluarea riscului de îndatorare personală – DTI (Debt to Income).

Cum poți reduce avansul pentru creditul ipotecar?

• Noua Casă – program guvernamental cu avans de doar 5%, dar cu limitări (valoare imobil, tip, vârstă etc.)
• Aplicant secundar – un codebitor care nu deține un imobil în proprietate poate ajuta la reducerea avansului necesar

Care sunt avantajele unui avans mai mare?

Chiar dacă avansul minim e 15%, unii clienți aleg să plătească mai mult. Iată de ce:

✅ Rate lunare mai mici
✅ Cost total al creditului mai redus
✅ Mai multe opțiuni de creditare și condiții mai bune

Concluzie: Planifică avansul din timp

Avansul este primul pas concret către locuința ta.

Fie că e vorba de 15.000 euro sau 40.000 euro, trebuie să-l ai pregătit din timp și să-l integrezi în planul tău financiar. Discută cu un broker de credite pentru a înțelege toate opțiunile disponibile.

📞 Ai nevoie de ajutor în alegerea creditului potrivit și calculul avansului?

Contactează brokerii iFink! Finance România pentru o consultanță gratuită și vei fi ghidat pas cu pas.