Libra Bank a devenit, fără să facă prea mult zgomot în presă, banca de referință pentru românii din diaspora care vor credit ipotecar în România.
Nu pentru că are cea mai mică dobândă din piață sau pentru că e cea mai mare bancă. A câștigat acest loc pentru că a rezolvat problema reală a diasporei: poți obține aprobarea fără să fii obligat să vii în România la fiecare etapă.
Dacă lucrezi în afara țării și vrei să cumperi o locuință acasă, Libra Bank e probabil primul loc de verificat, dar asta nu înseamnă că se potrivește oricui.
Ce face Libra Bank diferit față de celelalte bănci pe segmentul diaspora?
Să fie clar de la început: Libra Bank nu e singura bancă din România care acceptă venituri din afara țării. Exim Bank, Raiffaisen Bank, BCR, BRD, Banca Transilvania, Garanti Bank și altele acceptă și ele dosare de la diaspora. Diferența stă în modul în care e structurat procesul.
La Libra Bank, dosarul se depune complet online cu condiția existenței carții de identitate românească, evaluarea venitului se face fără prezență fizică, aprobarea în principiu vine online, iar semnarea finală poate fi făcută de un reprezentant cu procură notarială.
Pentru cineva care locuiește în Spania, UK sau Germania, diferența asta înseamnă concret dacă dai sau nu bani pe un bilet de avion și câteva zile de concediu pentru un dosar care poate dura 6-8 săptămâni de la primul contact până la semnare.
Un alt element specific: Libra Bank lucrează cu Mifundo, o platformă specializată în verificarea veniturilor pentru românii din diaspora. Asta înseamnă că banca are un flux mai standardizat pentru documentele venite din afara României, față de băncile care procesează dosarele de diaspora ca excepții de la procedura obișnuită.
Condițiile concrete – sumă, avans, dobândă, termen
Suma maximă finanțabilă: 2.000.000 lei – adică în jur de 400.000 EUR la cursul actual. Suficient pentru marea majoritate a proprietăților din România, cu excepția segmentului premium din București sau Cluj.
Avansul minim: 20% din valoarea imobilului. Dacă cumperi un apartament de 150.000 EUR, ai nevoie de cel puțin 30.000 EUR avans, plus costurile conexe: notar, evaluare, asigurări.
Dobânda: Libra Bank oferă două variante. Dobândă variabilă – IRCC plus 2,5 puncte procentuale. La nivelul actual al IRCC (în jur de 5,6-6%), asta înseamnă o dobândă totală de aproximativ 8-8,5% pe an. Dobândă fixă – 7,84% pe primii 3 ani, după care trece la variabilă bazată pe IRCC.
Termenul maxim: 30 de ani.
Valabilitatea aprobării: 6 luni. Odată aprobat dosarul, ai 6 luni să găsești proprietatea și să finalizezi achiziția. La unele bănci termenul e doar 3 luni – în contextul pieței imobiliare actuale, 6 luni e un avantaj real.
Dobânzile și condițiile se actualizează periodic. Verifică simulatorul de credit Libra Bank pentru cifrele curente înainte de a lua o decizie.
Din ce țări acceptă Libra Bank venituri?
Libra Bank are una din cele mai largi liste de țări acceptate din piața românească:
- Toate țările din Uniunea Europeană
- UK – inclusiv post-Brexit, fără restricții suplimentare față de UE
- SUA și Canada
- Elveția, Norvegia, Islanda, Liechtenstein
- Israel
- UAE și alte țări – evaluate individual, nu respingere automată
Libra Bank are cel mai relaxat prag de eligibilitate geografică din piață.
Dacă lucrezi în Italia, Spania, Germania, Franța, Austria, Belgia sau Irlanda ești în zona verde fără discuție. Dacă lucrezi în UAE sau Australia, dosarul se evaluează individual – merită o discuție prealabilă cu un consultant.
Ce tipuri de venituri acceptă Libra Bank?
Spre deosebire de unele bănci care acceptă exclusiv salariați cu contract permanent, Libra Bank acoperă mai multe profiluri:
- Salariați cu contract permanent – cel mai simplu de procesat, condiție minimă 6 luni la angajatorul actual
- Salariați cu contract pe perioadă determinată – acceptat dacă există continuitate și contractul e în vigoare la data aplicării
- PFA și activitate independentă – acceptat cu un istoric de minimum 2 ani de activitate și documente care demonstrează venitul constant; una din diferențele față de băncile care exclud complet freelancerii
- Remote workers cu contract employer of record (Deel, Remote.com etc.) – acceptat dacă contractul e pe durată nedeterminată
Venitul minim luat în calcul: echivalentul a 10.000 lei net pe lună în moneda țării de rezidență.
Procesul de aplicare pas cu pas
Libra Bank a structurat procesul pentru diaspora ca pe un produs separat, nu ca pe o excepție de la procedura standard. Cum arată în practică:
- Pasul 1 – Precontact și eligibilitate: Aplici online sau prin telefon. În 24-48 de ore, consultantul verifică eligibilitatea ta de bază – țara de rezidență, tipul de venit, suma dorită.
- Pasul 2 – Depunerea documentelor: Documentele se transmit digital, scanate. Nu trimiți originale prin poștă pentru etapa de preaprobare.
- Pasul 3 – Analiza dosarului: Banca analizează și emite aprobarea în principiu – de obicei în 5-10 zile lucrătoare dacă dosarul e complet.
- Pasul 4 – Găsirea proprietății: Ai 6 luni să identifici imobilul dorit.
- Pasul 5 – Evaluarea imobilului: Evaluatorul autorizat de bancă merge la proprietatea din România. Nu trebuie să fii prezent.
- Pasul 6 – Aprobare finală și semnare: Semnarea contractului de credit și a ipotecii la notar se face prin procură notarială autentificată în țara ta de rezidență, sau în persoană.
Documentele necesare
- Pașaport sau carte de identitate românească valabilă
- Contract de muncă din țara de rezidență – tradus și autentificat dacă e nevoie
- Adeverință de salariu sau echivalent – tradusă și autentificată
- Extrase de cont bancar pe minimum 3-6 luni din țara de rezidență, cu intrările salariale vizibile
- Permis de muncă sau dovada șederii legale
- Declarație fiscală sau echivalent pentru ultimul an – cerut în unele cazuri
- Documente imobil: extras de carte funciară actualizat, acte proprietate vânzător, antecontract dacă există
Libra Bank acceptă de regulă documentele în engleză, franceză, italiană, spaniolă și germană fără traducere autorizată în română. Asta elimină un cost și o întârziere semnificativă față de băncile care cer traducere autorizată pentru orice document emis în altă limbă.
Unde funcționează bine Libra Bank și unde are limite?
Libra Bank e alegerea clară în câteva situații specifice:
- Lucrezi într-o țară non-UE pe care alte bănci o exclud automat
- Nu poți sau nu vrei să vii fizic în România pentru etapa de aprobare
- Ai venituri din activitate independentă sau freelancing
- Vrei un răspuns rapid la eligibilitate – Libra are unul din cele mai rapide procese de preaprobale din piață
Libra Bank e mai puțin potrivită sau nu e neapărat prima alegere dacă:
- Vrei cel mai mic spread variabil disponibil în piață – la anumite profiluri, ING sau BCR pot oferi marje mai competitive
- Ai nevoie de o sumă mai mare de 2.000.000 lei – unele bănci nu au acest plafon explicit
- Preferi o bancă cu rețea fizică extinsă pe tot teritoriul României pentru gestionarea creditului pe termen lung
Din dosarele pe care le gestionăm la iFink, Libra Bank câștigă clar pe profilul diaspora non-UE și pe freelanceri. Pe profilul salariat din Germania sau Franța cu venit stabil, merită comparată cu ING și BCR înainte de a decide.
Pot lua credit la Libra Bank dacă am contract de muncă în UAE sau Qatar?
UAE – da, Libra Bank acceptă. Qatar și alte țări din Golf – se evaluează individual. Nu e o respingere automată, dar condițiile pot include avans mai mare sau documente suplimentare. Verifică eligibilitatea printr-un consultant înainte de a investi timp în pregătirea documentelor.
Cât timp durează aprobarea?
Cu dosarul complet, aprobarea în principiu vine în 5-10 zile lucrătoare. Evaluarea imobilului adaugă încă 5-7 zile. Aprobarea finală și pregătirea actelor pentru notar – încă 3-5 zile. Total realist: 3-4 săptămâni de la depunerea dosarului complet până la semnare, fără solicitări suplimentare de documente.
Avansul de 20% se calculează din prețul de vânzare sau din valoarea de evaluare?
Din valoarea mai mică dintre prețul de tranzacție și valoarea de evaluare a imobilului. Dacă cumperi cu 150.000 EUR dar evaluatorul estimează 140.000 EUR, avansul de 20% se calculează din 140.000 EUR. Diferența asta e important de știut înainte de a semna antecontractul cu vânzătorul.
Trebuie să am cont deschis la Libra Bank înainte să aplic?
Nu e condiție pentru a aplica. Dar rata se va domicilia la Libra Bank, deci vei deschide cont în procesul de aprobare – lucru care se poate face și online, fără prezență fizică la ghișeu.
Folosește calculatorul de mai jos pentru a realiza o simulare de credit ipotecar nou la Libra Bank.
