Ce credit pot lua în funcție de salariu?

Atunci când vrei să accesezi un credit, una dintre primele întrebări pe care ți le poți pune poate fi: cât pot împrumuta în funcție de salariul meu?

Fie că ai nevoie de un credit ipotecar, un împrumut de nevoi personale sau un credit auto, suma pe care o poți obține depinde de mai mulți factori. Băncile analizează veniturile tale, gradul de îndatorare, istoricul de credit și alți indicatori financiari pentru a stabili suma maximă pe care o poți accesa.

În acest articol, brokerii iFink! Finance îți explică cum se calculează capacitatea ta de împrumut, care sunt criteriile luate în considerare de bănci și cum poți crește șansele de a obține creditul dorit.

Cum influențează salariul accesarea unui credit?

Salariul joacă un rol esențial în accesarea unui credit, fiind unul dintre principalii factori analizați de bănci pentru a determina suma maximă pe care o poți împrumuta. Iată cum influențează venitul tău obținerea unui credit:

Capacitatea de rambursare

Băncile vor să se asigure că îți poți permite să rambursezi împrumutul fără dificultăți. Un salariu mai mare îți oferă o capacitate de plată mai bună, crescând astfel șansele de aprobare și valoarea maximă a creditului.

Gradul de îndatorare

În România, gradul maxim de îndatorare este reglementat de BNR și, în general, nu trebuie să depășească 40% din venitul net pentru creditele în lei și 20% pentru cele în valută. Astfel, cu cât ai un salariu mai mare, cu atât poți accesa un împrumut mai mare fără a depăși acest prag.

Tipul de venit

Pe lângă salariul de bază, băncile pot lua în considerare și alte venituri, precum bonusurile, primele sau veniturile din chirii, pentru a-ți crește capacitatea de împrumut. Totuși, aceste venituri trebuie să fie stabile și dovedite prin documente.

Stabilitatea locului de muncă

Un venit constant și un contract de muncă pe perioadă nedeterminată îți măresc șansele de a obține un credit. Dacă ai un salariu mare, dar venituri fluctuante sau un contract temporar, banca ar putea considera că există un risc mai mare și ar putea reduce suma aprobată.

Scorul de credit și istoricul financiar

Chiar dacă ai un salariu mare, un istoric negativ de creditare (întârzieri la plata altor împrumuturi, datorii restante) poate influența negativ aprobarea creditului. Un scor de credit bun îți poate oferi condiții mai avantajoase.

Tipuri de credite disponibile în funcție de salariu

Există mai multe tipuri de credite pe care le poți obține în funcție de salariu, fiecare având condiții diferite de acordare și rambursare.

• Creditul de nevoi personale

Acest tip de credit nu necesită garantii, iar suma împrumutată poate varia între câteva mii și câteva zeci de mii de lei. În funcție de salariu, băncile vor acorda un împrumut mai mic sau mai mare, iar termenul de rambursare poate ajunge până la 5-7 ani. Salariul tău va influența suma pe care o poți împrumuta, iar gradul de îndatorare va fi luat în calcul.

• Creditul ipotecar

Pentru un credit ipotecar, băncile solicită un avans (de obicei între 15% și 30% din valoarea imobilului) și o perioadă de rambursare mult mai lungă (între 20 și 30 de ani). Salariul tău va influența suma pe care o poți împrumuta și capacitatea de a plăti rata lunară. În general, pentru un credit ipotecar, salariul minim necesar este mai mare decât pentru un credit de nevoi personale, iar băncile vor analiza foarte atent istoricul tău de credit.

• Creditul auto

Acest tip de împrumut este destinat achiziționării unei mașini și are condiții similare cu cele ale unui credit de nevoi personale. Salariul tău va determina suma pe care o poți împrumuta, dar este important să ai în vedere că băncile vor solicita o valoare minimă a avansului (de obicei între 10% și 30% din valoarea vehiculului). Perioada de rambursare poate varia între 1 și 5 ani.

Ce credit poți lua cu salariul minim pe economie în 2025?

Cu salariul minim pe economie, accesul la un credit depinde de mai mulți factori, cum ar fi gradul de îndatorare, istoricul de credit și tipul de împrumut solicitat. În general, salariul minim pe economie poate limita suma maximă a creditului pe care o poți obține, dar există totuși opțiuni disponibile. Iată câteva tipuri de credite pe care le poți accesa cu un salariu minim:

Credite de nevoi personale

• Suma maximă: De obicei, băncile oferă credite de nevoi personale cu sume relativ mici pentru persoanele cu salariu minim, deoarece gradul de îndatorare nu poate depăși un anumit procent din venit.
• Rata lunară: La salariul minim, rata lunară poate fi destul de mică, iar suma împrumutată va depinde de aceasta. De exemplu, cu un salariu minim de aproximativ 2.574 lei (în 2025), ai putea accesa credite mici, de până în 10.000-15.000 lei, în funcție de alți factori (alte datorii, scorul de credit etc.).
• Termen: Durata creditului va influența și ea suma, dar o perioadă mai lungă de rambursare poate reduce rata lunară.

Credite de consum (carduri de credit, împrumuturi rapide)

• Carduri de credit: Unele bănci oferă carduri de credit cu limite mici pentru persoanele cu salariu minim. Acestea sunt de obicei sume ce variază între 1.000 și 5.000 lei.
• Împrumuturi rapide: Dacă ai nevoie de sume mici pentru cheltuieli neprevăzute, împrumuturile rapide pot fi o opțiune. Acestea sunt disponibile online și au, de obicei, sume care variază între 500 și 5.000 lei.

Credite ipotecare (în cazuri speciale)

• Avansul necesar: Cu salariul minim, este mai dificil să accesezi un credit ipotecar, deoarece băncile cer un avans semnificativ și, în general, un venit mai mare pentru a acoperi ratele lunare. Totuși, în anumite condiții, cu un avans mare și un istoric de credit pozitiv, este posibil să obții un credit ipotecar pentru achiziția unei locuințe cu un salariu minim, dar acest lucru poate fi mai greu de realizat.

Microcredite sau împrumuturi de la instituții non-bancare

• Microcredite: Unele instituții financiare nebancare oferă credite mici, care pot fi o opțiune viabilă pentru persoanele cu salarii mici. Acestea au dobânzi mai mari decât creditele bancare, dar pot fi accesibile chiar și pentru cei cu un salariu minim.

Cu salariul minim pe economie, poți obține credite mici, dar va trebui să fii atent la gradul de îndatorare și la suma pe care o poți rambursa fără a pune în pericol stabilitatea financiară. Este important să analizezi atent termenii împrumutului, dobânzile și comisioanele, pentru a evita îndatorarea excesivă.

Dacă ai un istoric de credit bun și nu ai alte datorii mari, ai șanse mai mari de a obține un împrumut în condiții favorabile.

Exemple de credite și salarii necesare

Ce să ai în vedere înainte de a aplica pentru un credit?

Înainte de a aplica pentru un credit, este important să ții cont de următoarele aspecte:

• Verifică-ți istoricul de credit: Asigură-te că nu ai restanțe la alte credite sau facturi.
• Stabilitatea locului de muncă: Băncile preferă clienții cu un loc de muncă stabil și venituri constante.
• Planificarea financiară: Asigură-te că poți rambursa creditul fără a afecta alte cheltuieli importante.
• Datoria totală: Evită să îți îndatorezi prea mult, deoarece acest lucru poate afecta negativ capacitatea ta de a plăti ratele.
• Rata dobânzii: Compară ofertele băncilor pentru a alege cea mai avantajoasă dobândă.

În concluzie, accesarea unui credit în funcție de salariu este un proces care depinde de mai mulți factori, printre care salariul net, gradul de îndatorare și tipul de credit solicitat. Este important să îți cunoști veniturile și cheltuielile pentru a înțelege ce împrumuturi sunt accesibile și ce condiții trebuie să îndeplinești.

Consultă un broker de credite pentru a alege cea mai bună opțiune pentru tine și asigură-te că poți gestiona împrumutul fără riscuri financiare!