Atunci când vrei să cumperi o locuință, una dintre primele decizii pe care trebuie să le iei este alegerea tipului de finanțare: credit ipotecar sau programul Prima Casă (Noua Casă)?
Fiecare variantă are avantaje și limitări, iar acest articol te va ajuta să înțelegi diferențele dintre ele pentru a lua cea mai bună decizie financiară.
Credit ipotecar: ce înseamnă și cum funcționează?
Un credit ipotecar este un împrumut acordat de bănci pentru achiziționarea unei locuințe, folosind imobilul cumpărat ca garanție.
Creditul ipotecar este destinat atât pentru locuințe noi, cât și pentru locuințe vechi, terenuri sau alte investiții imobiliare.
Principalele caracteristici ale creditului ipotecar
- Avans minim: 15% – 25% din valoarea locuinței.
- Dobândă: Fixă, mixtă sau variabilă, în funcție de preferințele clientului.
- Eligibilitate: Se acordă pe baza veniturilor și a istoricului de creditare.
- Perioada de rambursare: Până la 30 de ani.
Avantajele creditului ipotecar:
✅ Poți alege orice locuință, fără restricții impuse de stat.
✅ Posibilitatea de a opta pentru o dobândă fixă, mixtă sau variabilă.
✅ Nu există restricții privind refinanțarea sau vânzarea locuinței.
Dezavantajele creditului ipotecar:
❌ Avans minim mai mare comparativ cu programul Prima Casă.
❌ Posibilitatea de a plăti costuri mai mari pe termen lung, dacă dobânda crește.
Ce este programul Prima Casă (Noua Casă) și cum diferă de un credit ipotecar clasic?
Programul Prima Casă (Noua Casă) este o inițiativă guvernamentală care ajută tinerii și persoanele cu venituri medii să împrumute bani pentru prima lor locuință, beneficiind de un avans mai mic și garanții din partea statului.
Principalele caracteristici ale programului Prima Casă (Noua Casă)
- Avans minim: 5% din valoarea locuinței.
- Dobândă: Reglementată de stat (de obicei mai mică decât la creditele standard).
- Eligibilitate: Doar pentru cei care nu dețin alte locuințe.
- Restricții: Nu toate locuințele sunt eligibile.
Avantajele programului Prima Casă:
✅ Avans minim redus (doar 5%) pentru imobilele care nu depășesc 70.000 euro.
✅ Dobândă preferențială față de creditele ipotecare standard.
✅ Garanție parțială oferită de stat.
Dezavantajele programului Prima Casă:
❌ Restricții privind tipul și valoarea locuinței.
❌ Dificultăți în refinanțare și revânzare în primii ani.
❌ Imobilul nu poate fi închiriat în primii 5 ani.
Diferențe Credit ipotecar vs. Prima Casă (Noua Casă)
Diferența principală dintre cele două credite este că pentru obținerea împrumutului Prima Casă (Noua Casă), ai nevoie de un avans de 5%, restul sumei pentru achiziționarea locuinței fiind garantată de către stat.
| Caracteristică | Credit Ipotecar | Prima Casă |
|---|---|---|
| Avans minim | 15%-25% | 5% |
| Dobândă | Fixă, mixtă sau variabilă | Reglementată de stat |
| Eligibilitate | Orice cumpărător | Doar pentru cei care nu au altă locuință |
| Tip locuință | Orice locuință | Locuințe noi sau vechi, cu restricții |
| Garanție stat | Nu | Da, parțial |
Cum alegi cea mai bună opțiune pentru tine?
Alegerea dintre un credit ipotecar clasic și programul Prima Casă depinde de mai mulți factori, precum:
- Venitul și avansul disponibil: Dacă ai economii și poți plăti un avans mai mare, creditul ipotecar oferă mai multă flexibilitate.
- Tipul de locuință dorit: Pentru o casă mai mare sau situată într-o zonă premium, creditul ipotecar este alegerea potrivită.
- Planurile pe termen lung: Dacă vrei să refinanțezi sau să vinzi locuința în câțiva ani, un credit ipotecar clasic este mai flexibil.
Concluzie: Credit ipotecar sau Prima Casă (Noua Casă)?
Atât creditul ipotecar, cât și programul Prima Casă (Noua Casă) au avantaje și dezavantaje.
Dacă dispui de un avans mic și vrei o marjă avantajoasă, programul Noua Casă poate fi o soluție bună. Pe de altă parte, dacă ai economii și dorești flexibilitate, creditul ipotecar este alegerea ideală.
Pentru a lua cea mai bună decizie, consultă un broker de credite ipotecare!
